Napakadali na bumili ng kotse nang kredito. Hindi mo kailangang magkaroon ng maraming pera para dito. Bilang isang patakaran, ang paunang pagbabayad ay 10 - 20% ng gastos ng kotse. Ang pinakamahirap na bagay ay magiging pagkatapos, pagdating ng oras upang mabayaran ang utang na ito. Mabuti kung ang iyong kondisyong pampinansyal ay nagpapabuti, at kung ano ang gagawin kapag bumababa ang kita. Kapag pumipili ng isang pautang, mahalagang isaalang-alang hindi lamang ang halaga ng utang, interes, halaga ng pagbabayad, kundi pati na rin ang mga panganib sa pananalapi.
Kadalasan, ang pagnanais na magmaneho ng isang bagong kotse ay gumagawa ng mga tao sa mga hangal na bagay. Anuman ang kanyang sitwasyong pampinansyal, ang isang tao ay bibili ng isang bagong kotse sa kredito. Maya-maya, wala na siyang mababayaran at ipinagbibili niya ang kotse. Upang maiwasan itong mangyari, kailangan mong pumili ng tamang pautang, pati na rin ihanda ang iyong proteksyon sa pananalapi.
Kapag pumipili ng utang, inirerekumenda kong isaalang-alang ang 3 mga pagpipilian. Ito ay isang kumikitang pautang, isang konserbatibong pautang at isang ligtas na pautang. Ang halaga ng labis na pagbabayad sa mga pautang na ito ay naiiba. Ang isang mahusay na pautang ay may isang maliit na labis na pagbabayad, ngunit isang mas mataas na peligro. Papayagan ka ng isang ligtas na pautang mabuhay ng mas matiwasay, ngunit ang mga pagbabayad ng interes ay malaki.
Pag-isipan natin ang bawat pagpipilian nang mas detalyado. Para sa pagkalkula, isaalang-alang ang isang kotse na nagkakahalaga ng 1,000,000 rubles. Hindi namin isasaalang-alang ang agresibong pagpipilian ng isang utang, kapag mayroon ka lamang 100,000 libong rubles sa iyong mga kamay, at ang natitirang halaga ay nasa kredito. Hindi lahat ay makakakuha ng buwanang mga pagbabayad sa halagang 30,000 rubles. Ito ay magiging pinaka tama at makatuwiran na makaipon ng isang tiyak na halaga ng pera, at pagkatapos lamang mag-aplay para sa isang pautang. Sabihin nating naipagbili mo ang iyong dating kotse at nag-save ng pera. At ang iyong kabisera ay 500,000 rubles.
Ang isang kumikitang utang ay inisyu para sa isang mas maikling panahon, na tumutugon sa mataas na buwanang pagbabayad. Dahil dito, ang labis na pagbabayad ay magiging minimal. Ang isang maikling term loan ay dapat isaalang-alang na isang panahon ng hanggang sa 3 taon. Ang pinaka-kumikitang utang ay isang pautang sa kotse, dahil ang interes sa utang ay makabuluhang mas mababa kaysa sa isang pautang sa consumer. Bilang isang patakaran, kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse, kailangan mong mag-apply para sa isang CASCO. Ngunit may mga bangko kung saan ang pagpaparehistro ng CASCO ay hindi isang paunang kinakailangan. Ang awtomatikong pautang ay ang pinaka kumikitang utang, na may kaunting interes at isang maliit na labis na pagbabayad.
Para sa pagkalkula gumagamit kami ng isang calculator ng kredito sa website na www.calculator-credit.ru. Ipakilala natin ang mga sumusunod na parameter: ang halaga ng pautang ay 500,000 rubles, ang panahon ng pautang ay 36 buwan, ang rate ng interes ay 11%.
Ang buwanang pagbabayad ay magiging 16369 rubles, ang labis na pagbabayad ng interes ay 89297 rubles.
Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse, tandaan na ang kotse ay ipapangako ng bangko, kaya hindi mo ito maibebenta.
Ngayon tingnan natin ang isang konserbatibong uri ng utang. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa isang mas malaking bilang ng mga mamamayan, dahil mababa ang buwanang pagbabayad. Ang halaga ng pagbabayad ay nabawasan sa pamamagitan ng pagtaas ng term ng utang sa 5 taon. Para sa naturang panahon, ang mga pautang sa consumer lamang ang ibinibigay. Upang makakuha ng isang kanais-nais na rate ng interes, makipag-ugnay sa bangko na nagbibigay ng iyong suweldo. Bilang panuntunan, may mga espesyal na programa sa pagpapautang para sa mga nasabing kliyente, at makakatanggap ka ng mga kanais-nais na kundisyon.
Ipasok natin ang mga sumusunod na parameter sa calculator ng utang: ang halaga ng pautang ay 500,000 rubles, ang term ng utang ay 60 buwan, ang rate ng interes ay 20%.
Ang buwanang pagbabayad ay magiging 13,247 rubles, ang labis na pagbabayad ng interes ay 294,817 rubles.
Ang nasabing pautang ay may mas mababang buwanang pagbabayad at ang iyong sasakyan ay hindi ipapangako sa bangko.
Ang pangatlong uri ng utang ay ligtas. Angkop para sa mga taong may mababang kita, o hindi nais na mabilis na bayaran ang utang, at gumastos ng libreng pera sa iba pang mga pangangailangan. Pumili ng isang bangko na maglalabas ng isang pautang sa consumer para sa isang mas mahabang panahon, halimbawa, 84 na buwan. Dahil dito, ang buwanang pagbabayad ay magiging mas mababa. Gayunpaman, tataas ang rate ng interes. Ang kabuuang labis na pagbabayad ng interes ay magiging mas mataas, ngunit mas ligtas ka. Ang nasabing pautang ay mas may kakayahang umangkop dahil maaari mong pamahalaan ang iyong mga pagbabayad. Iyon ay, sa isang maliit na buwanang pagbabayad, maaari kang laging magbayad ng mas maraming pera sa utang at makatipid sa interes. At kapag bumaba ang iyong kita, maaari kang bumalik sa minimum na halagang babayaran.
Ipasok natin ang mga sumusunod na parameter sa calculator ng utang: ang halaga ng pautang ay 500,000 rubles, ang term ng utang ay 84 na buwan, ang rate ng interes ay 23%.
Ang buwanang pagbabayad ay magiging 12,024 rubles, ang labis na pagbabayad ng interes ay 509,982 rubles.
Bilang isang resulta, ang labis na pagbabayad sa utang ay malaki, ngunit mayroon kang isang mas mababang buwanang pagbabayad at huwag kalimutan ang tungkol sa implasyon. Sa loob ng 7 taon ang pera ay magiging walang halaga, at magbabalik ka ng pera na may ibang timbang.
Ngayon ihambing natin ang lahat ng tatlong mga pagpipilian sa pautang.
Kapag pumipili ng isang pautang, tasahin ang iyong sitwasyong pampinansyal. Kalkulahin ang iyong kita at mga gastos. Maaari mo bang bayaran ang isang kumikitang utang? Kung kukunin ng mga pagbabayad ang lahat ng iyong kita, isaalang-alang kung sulit ang panganib at pagkuha ng naturang utang. Ang pag-save ng pera ay napakahusay, ngunit ang pagkuha ng gayong pautang kung walang natitirang pera sa stock ay isang maling desisyon. Isipin kung ano ang iyong gagawin kung ang iyong kita ay nabawasan at walang babayaran. Hindi mo magagawang ibenta ang kotse, dahil ito ay ipinangako.
Kapag nag-aaplay para sa anumang utang, kailangan mong suriin ang iyong mga panganib at malaman kung ano ang gagawin kapag bumagsak ang pangunahing kita. Pinapayuhan ko kayo na maghanda ng proteksyon sa pananalapi. Kinakailangan upang lumikha ng isang cash safety cushion. Kung ang mga pagbabayad sa utang ay napakalaki para sa iyo, kailangan mong ipagpaliban ang pagbili at makatipid ng mas maraming pera. Lumikha ng isang cash reserba na 6 buwanang pagbabayad. Sa ganitong paraan, magkakaroon ka ng isang supply ng pera na maaari mong magamit sa mga pinakamahirap na oras.
Ang pamamaraan na ito ay maaaring magamit para sa anumang halaga ng kotse. Ipasok ang ninanais na halaga ng kotse sa calculator ng utang at kumuha ng iba pang mga resulta sa pagkalkula.
Tandaan na ang mga pagbabayad sa utang ay hindi lahat ng gastos kapag bumibili ng kotse. Bawat taon kailangan mong magbayad ng seguro, buwis, bumili ng mga piyesa at iba pang mga gastos sa pagpapatakbo kasama ng kotse.
